¿Quieres conseguir financiar un auto sin enganche? En nuestro país azteca, la adquisición de un automóvil nuevo puede resultar una tarea un poco compleja. Esto es especialmente cierto si no se dispone del enganche correspondiente o si se encuentra uno en una situación de buró de crédito complicado.
Aun así, se pueden encontrar ciertas opciones de financiación que te permitan librarte de esos inconvenientes. En este artículo, nos disponemos a compartir los planes de financiación mediante los cuales conseguir un auto sin enganche y, sin buró de crédito.
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Entendamos qué es financiar un auto sin enganche
Primero, antes de meterse en las opciones para financiar un auto sin enganche, es primordial conocer el contexto actual del mercado automotriz de México. En el país, la industria automotriz ha vivido un crecimiento importante en los últimos años.
Esto ha derivado en una oferta con más opciones de financiamiento para los compradores de autos; sin embargo, la mayoría de los financiamientos tradicionales exigen un enganche importante y realizar una revisión del buró de crédito; esto limita las opciones para aquellos con dificultades en cumplir con tales requisitos.
Opciones de financiamiento sin enganche
Si bien la mayor parte de los financiamientos convencionales presuponen la existencia de un enganche, existen algunas alternativas sin enganche. A continuación, te indicamos alternativas de financiamiento sin enganche:
Financiamiento con garantía
Ciertas entidades bancarias ofrecen financiamientos con garantía. Esto significa que el cliente puede usar como garantía un activo que puede ser un bien inmueble, un negocio o incluso otro vehículo. De esta manera, el cliente no ha de pagar la entrada para acceder al financiamiento.
Financiamiento con codeudor
Otra alternativa es el financiamiento con codeudor, donde alguien más se responsabiliza de pagar el préstamo en caso de que el comprador no lo haga. El codeudor tiene que tener un buen historial crediticio y una buena capacidad de pago.
Financiamiento mediante cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito son entidades que prestan servicios de crédito a las personas que son sus miembros. Algunas cooperativas de crédito ofrecen financiamiento sin enganche para la compra de autos; siempre que el comprador sea miembro de la cooperativa y cumpla con ciertos requisitos.
Opciones de financiamiento sin revisar buró de crédito
Respecto a las opciones de financiamiento sin verificación de buró de crédito, hay algunas entidades financieras que no hacen dicha verificación. A continuación te damos algunas de las opciones:
Financiamiento con garantía hipotecaria
Algunas entidades financieras ofrecen financiación mediante garantía hipotecaria, lo que implica que el comprador puede presentar como garantía de obtención del préstamo su propia vivienda.
En este sentido, la institución financiera no revisa el buró de crédito del comprador; dado que entiende que la garantía hipotecaria es suficiente para cubrir el riesgo de impago.
Financiamiento a través de prestamistas online
Algunos prestamistas online no revisan el buró de crédito de los solicitantes de crédito. Utilizan otros criterios como, por ejemplo, la capacidad de pago del solicitante (gastos, ingresos, nivel de endeudamiento) o el trabajo.
Financiamiento con garantía de un bien
Igual como te lo comentamos en el caso anterior, puedes encontrar instituciones financieras que te ofrecen financiamiento con la garantía de un bien, vehículo, inmueble, etc.
En este caso, la entidad financiera no revisa el buró de crédito del comprador, ya que la garantía es suficiente para cubrir el riesgo del préstamo. Por lo tanto, esta opción te sirve particularmente para financiar un auto sin enganche y sin revisar buró.
Consejos para obtener financiamiento sin enganche ni revisar buró de crédito
Ahora que ya conoces las opciones es importante hacerlo de manera correcta. Te damos unas recomendaciones para conseguir la financiación sin demasiados inconvenientes.
- Investiga y contrasta. Compara distintas instituciones bancarias, para encontrar la alternativa que más te beneficie. Asimismo, busca opciones con la mejor tasa de interés y los términos más favorables.
- Mejorar el periodo de pagos. Aunque no se revise el buró de crédito, es importante mejorar el periodo de pagos para demostrar que puedes pagar.
- Ofrecer garantía. Cuando hay un bien que pueda ofrecerse como garantía, como un vehículo o algún bien inmueble; esto puede contribuir a aumentar las posibilidades de conseguir costes sin revisiones en el buró de crédito.
- Consigue un préstamo con un codesudscriptor. Si tienes un codesudscriptor con un buen historial crediticio, puedes mejorar tus posibilidades de conseguir financiamiento sin revisar el buró de crédito.
- Busca un préstamo de corto plazo. Los préstamos de corto plazo a menudo tienen menos requisitos que los préstamos de largo plazo. Por ello, es más sencillo acceder a financiamiento gracias a esta opción sin consultar el buró de crédito.
- Instituciones de microfinanzas. Existen instituciones que se dedican a prestar a personas que no han tenido nunca acceso al crédito. O, por su parte, a aquellas cuya puntuación del historial crediticio sea muy baja. Ten en cuenta que las tasas de interés son, por lo general, más altas.
Y, por último y muy importante, lee las condiciones del préstamo. Antes de que aceptes un préstamo, asegúrate de leer las condiciones del mismo y entender claramente sus términos.
Riesgos y consideraciones
Es de suma importancia tener en cuenta que, si bien se puede acceder a financiamiento sin revisión del buró de crédito; hacerlo puede conllevar a situaciones de riesgo y de interés como las siguientes:
- Tasas de interés más elevadas. Pueden comportar tasas de interés más elevadas que los préstamos tradicionales. Esto representa un incremento del precio total del préstamo
- Comisiones y gastos adicionales. Algunos préstamos sin revisión del buró de crédito consideran comisiones y gastos adicionales, como comisiones de origen, comisiones de pago anticipado, etc.
- Tiempos de pago más cortos. Pueden tener tiempos de pago más cortos que para los préstamos tradicionales, lo cual contribuye al hecho que el préstamo resulte difícil de pagar.
- Riesgo de endeudamiento. Hacerse de este tipo de financiamiento puede hacer aumentar el riesgo de endeudamiento, lo que sucederá principalmente si no se realizan los pagos a tiempo.
- Impacto en el buró de crédito. Si bien no se revisa el buró de crédito, el préstamo igualmente puede afectar tu buró de crédito en caso de no pagarse puntualmente.
Te recomendamos escoger préstamos con tipos de interés fijos. Pues, estos préstamos ofrecen una mayor estabilidad y previsibilidad que los préstamos con tipos de interés variables.
Y, por supuesto, no caigas en el engaño publicitario. Jamás confíes en los préstamos que dicen ser «fáciles» o «rápidos». Investiga y compara distintas alternativas de préstamo para evitar caer en estafas o en algún problema legal.
Alternativas
Ahora bien, en caso de que no puedas conseguir financiación sin mirar el buró de crédito, hay algunas opciones que podrías barajar a tu favor. Algunas de las alternativas son:
- Mejorar tu crédito. Esfuérzate en saldar tus deudas a tiempo, disminuyendo tus deudas y evitando pedir demasiados préstamos.
- Entre particulares. Si tienes una buena relación con un familiar o un amigo, considera pedir un préstamo de ellos. Eso sí, es necesario establecer unas bases claras y evitar quebrantar la relación si te va difícil devolver el préstamo.
- Organizaciones no lucrativas. No es fácil de conseguir, pero vale la pena intentar.
- Co-firmante. Localiza una persona con un buen historial crediticio que se encuentre dispuesta a co-firmar el préstamo que quieras obtener. Esto incrementará las posibilidades de conseguir tu préstamo.
- Programas gubernamentales. Posiblemente existan programas del gobierno que ofrezcan la posibilidad de financiar a los ciudadanos con problemas de crédito.
- Tarjetas de crédito aseguradas. Una alternativa de préstamo pueden ser las tarjetas de crédito aseguradas, donde el límite de crédito se encuentra basado en un depósito de tu parte.
- Ahorra para un enganche más grande. Incrementar el enganche puede elevar la posibilidad de obtener financiamiento (reduce el monto a financiar).
A pesar de que financiar un auto sin enganche y sin buró es posible; hay que tener en cuenta que ésto lo podrás hacer con opciones limitadas y tasas de interés posiblemente más altas.
Lee las condiciones que vienen estipuladas y hacer las comparaciones de las distintas opciones. Si lo haces cuidando los detalles y asesorándote correctamente, lo puedes lograr exitosamente.
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