¿Tu puntaje crediticio bajó? Existe una tarjeta sin verificación severa de crédito que puedes pedir desde tu celular. Si rechazaron tu solicitud, esta opción es para ti.
Desde Stonkstutors te explicamos cómo funciona la tarjeta de la aplicación Chime y cómo solicitarla paso a paso de forma gratuita. ¡Sigue leyendo!
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Chime: app para solicitar tarjeta sin verificación severa de crédito
Para pedir una tarjeta sin verificación severa de crédito desde tu celular, Chime ofrece la Secured Credit Builder Visa®. Es una tarjeta garantizada, así que tu propio dinero sirve como respaldo.
Chime es una empresa de tecnología financiera de Estados Unidos. Ofrece banca móvil sin comisiones mensuales, con ahorro automático y acceso a tu pago hasta dos días antes con depósito directo.
Esta tarjeta no genera un hard inquiry, que es la consulta severa que hacen los bancos a tu historial. Chime no revisa tu crédito para aprobarla, y por eso tu puntaje no se afecta al solicitarla.
La app está disponible para descargar en Android y en iOS. Ahora bien, ¿cómo es el proceso para pedir la tarjeta? Primero abres tu cuenta y luego sigues varios pasos. Aquí te los explicamos.
Paso a paso para solicitar tu tarjeta rápido desde tu celular
Registrarte en la aplicación toma pocos minutos. Ser elegible no depende de un buró de crédito, sino de tu cuenta y de un depósito directo. Sigue estos pasos para solicitar la tarjeta:
- Paso 1: descarga la app de Chime en tu celular, ábrela y toca en 'Registrarse' para iniciar el proceso de apertura;
- Paso 2: completa tus datos personales para abrir tu cuenta corriente gratuita, conocida como Checking Account, y confirma tu número de teléfono;
- Paso 3: configura un depósito directo calificado, como el de tu nómina, para recibir en total al menos $ 200.00 en tu cuenta;
- Paso 4: cuando la app lo habilite, abre tu cuenta de depósito garantizado, llamada Secured Deposit Account, desde el apartado de crédito;
- Paso 5: pasa dinero de tu cuenta corriente a la cuenta garantizada y solicita la emisión de tu tarjeta desde la misma app.
Requisitos para obtener una tarjeta que no requiere hard inquiry
Chime no revisa tu historial de crédito, pero sí confirma quién eres. Por eso pide varios datos básicos y una cuenta activa. Revisa que cumples con estos puntos:
- Edad mínima: debes tener 18 años o más para abrir la cuenta y pedir la tarjeta sin inconvenientes;
- Residencia en Estados Unidos: necesitas ser ciudadano o residente legal, con una dirección física y no un apartado postal;
- Número de Seguro Social (SSN): debes tenerlo, porque Chime no acepta un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente);
- Cuenta corriente activa: tu cuenta de Chime debe estar abierta antes de pedir la tarjeta garantizada;
- Depósitos directos: necesitas recibir depósitos directos calificados por un total de al menos $ 200.00.
Los requisitos pueden actualizarse con el tiempo. Por eso, debes confirmar los datos vigentes en la aplicación o en el sitio oficial.
Ya conoces lo que necesitas para calificar. Ahora veamos cuánto dinero puedes gastar con la tarjeta y qué costos debes tener en cuenta.
Límite de crédito inicial ofrecido y tasas
Chime se distingue de otras tarjetas garantizadas. No exige un monto mínimo de seguridad, así que tú decides cuánto dinero pasas a tu cuenta de depósito garantizado.
Tu límite de crédito puede ser igual a esa cantidad. Si pasas $ 50.00, tu límite es de $ 50.00. Si pasas $ 1,000.00, puedes gastar hasta esa cifra. Tú controlas el monto.
Sobre los costos, no tiene cuota anual ni de mantenimiento. Tampoco cobra intereses, porque no acumulas deuda de un mes a otro. Consulta siempre los términos actualizados.
Con el límite claro, falta preparar tu información. La app te pedirá algunos datos personales para completar el registro.
Documentos e identificación necesarios para completar la solicitud
Todo el proceso ocurre en tu celular. Chime te muestra un formulario digital donde escribes tus datos personales. Por lo tanto, ten estos datos a la mano:
- Tipo de documento oficial: selecciona dentro de la app el tipo de identificación que posees para el registro;
- Nombre legal completo: escríbelo igual que aparece en tus documentos oficiales para evitar diferencias en la verificación;
- Fecha de nacimiento: ingrésala con el formato que te indique la app en cada campo;
- Celular de Estados Unidos y correo: sirven para enviarte códigos de seguridad y avisos sobre tu solicitud.
Toda la información que ingresas se procesa de forma segura. Ahora que tienes tus datos listos, te contamos las ventajas de evitar una consulta severa al empezar a construir tu crédito.
Ventajas de evitar un hard inquiry en tu historial crediticio
Cuando un banco revisa tu historial para aprobarte, tu puntaje puede bajar entre 2 y 5 puntos por un tiempo. Puede parecer poco, pero si estás empezando, cada punto cuenta.
Al evitar esa consulta, tu historial crediticio comienza limpio. Empiezas a construirlo con el uso de la tarjeta y sin ese descuento inicial. Además, no tienes que preocuparte por un rechazo.
Chime reporta tus pagos puntuales a Equifax, Experian y TransUnion, las tres agencias principales de crédito. Así construyes tu historial mes a mes, aunque los resultados pueden variar.
Ya tienes claro el beneficio. Ahora veamos cómo usar tu tarjeta con buenos hábitos para que tu historial crezca poco a poco.
Consejos para usar tu nueva tarjeta y subir tu puntaje de crédito
Con buenos hábitos, puedes mejorar tu puntaje crediticio de forma segura. No necesitas hacer grandes gastos, solo usar la tarjeta con orden. Sigue estos consejos:
- Activa 'Safer Credit Building': esta función paga tu saldo automáticamente a fin de mes usando tu dinero reservado;
- Úsala en compras cotidianas: pagar gastos recurrentes como supermercado o servicios te permite generar un historial de uso constante;
- Transfiere solo lo necesario: tu límite equivale al dinero que mueves a la tarjeta, lo que te ayuda a no comprometer fondos;
- Monitorea tu crédito en la app: chime te muestra tu puntaje de crédito de Experian gratis para que evalúes tu avance mes a mes.
Chime no reporta el porcentaje de crédito que usas cada mes. Por eso, el saldo que uses de tu límite no afectará tu puntaje.
¡Solicita tu tarjeta sin verificación severa de crédito!
Una tarjeta sin verificación severa de crédito puede ser tu primer paso para construir historial sin el temor al rechazo. Con Chime, abres tu cuenta gratis desde el celular y sin afectar tu puntaje.
¿Listo para solicitarla? Descarga la aplicación de Chime y abre tu cuenta hoy. Sigue navegando por el blog de Stonkstutors y lee también este post sobre una tarjeta de crédito sin bajar score.
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Preguntas frecuentes
¿Chime revisa mi historial de crédito para aprobar la tarjeta?
No, Chime no hace una consulta severa a los burós de crédito para aprobar la tarjeta. Aun así, necesitas cumplir los requisitos de la cuenta y verificar tu identidad con tu SSN.
¿Puedo pedir la tarjeta de Chime si tengo un ITIN?
Chime solicita un Número de Seguro Social válido para esta tarjeta y no acepta el ITIN. Confirma las condiciones vigentes en la app o en el sitio oficial.
¿La tarjeta de Chime tiene cuota anual o cobra intereses?
La tarjeta no tiene cuota anual y no genera intereses porque solo gastas el dinero que ya depositaste. Revisa los términos actualizados dentro de la app.
