¿No tienes SSN y quieres consolidar tu credit score? Obtener la tarjeta con ITIN es la solución que pocos usuarios aprovechan.
Desde Stonkstutors te explicamos cómo desbloquear tu próximo nivel financiero, qué bancos las ofrecen y los pasos para tomar el control de tu futuro hoy.
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Tarjeta con ITIN: opción para crear crédito sin SSN
Si quieres empezar a construir tu buró de crédito, una tarjeta con ITIN y sin SSN, es la ruta más directa y efectiva. Por lo que puedes optar por alguna de estas opciones:
Tarjetas de crédito aseguradas (Secured Cards)
A diferencia de los plásticos tradicionales, esta opción requiere un depósito en garantía reembolsable. Por lo general, este monto es de $200.00, el cual define tu límite de crédito.
- Capital One Platinum: no cobra cuota anual y acepta solicitudes online con ITIN;
- Discover it®: ofrece recompensas en cashback y evalúa tu cuenta periódicamente para devolverte tu inyección de fondos y convertirla en una tarjeta habitual;
- BankAmericard®: excelente opción si abres una cuenta de cheques previa en el mismo banco.
Son la opción más rápida y con probabilidades de aprobación sumamente altas, incluso si no cuentas con un historial previo en el país.
- 5 opciones de tarjetas de crédito sin anualidad (Colombia)
- 5 tarjetas que aprueban sin historial crediticio (México)
- Aplicación Hey Banco: Banco digital con tarjeta de crédito
Tarjetas tradicionales o de construcción inicial (Unsecured Cards)
No requieren depósito inicial, aunque pueden requerir comprobantes de ingresos o una relación previa con el banco:
- Chase Freedom Rise®: diseñada para personas con historial limitado que buscan empezar su crédito directamente sin depósito;
- Fintechs (Firstcard, Majority, Petal): plataformas digitales diseñadas específicamente para inmigrantes o estudiantes sin SSN.
Como ves, no contar con un SSN ya no es una barrera para consolidar tu sistema financiero. Ahora te contamos cómo revisar si posees una oferta preaprobada.
ITIN o SSN: qué número debes ingresar
Para realizar la solicitud de este beneficio, la regla es simple: ingresar el número que legalmente posees. Tanto el ITIN como el SSN poseen 9 dígitos, pero dependen de tu situación migratoria y laboral en EE. UU.
Si solo tienes ITIN (y no calificas para SSN), lo que debes hacer es ingresar tu número de Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) en los campos etiquetados como Social Security Number (SSN).
En algunos formularios, como el de Capital One, se muestra un enlace o casilla que dice 'I have an ITIN instead of an SSN'. Asegúrate de marcar esta opción, la cual está disponible en las apps de Android e iOS.
Advertencia:
Si la plataforma exige un SSN (obligatorio) y rechaza el formato del ITIN, significa que esa entidad o tarjeta en específico no acepta ITIN. ¡No intentes inventar un número!
La regla general es sencilla: si tienes un SSN, ese debe ser siempre tu dato principal para realizar trámites crediticios y financieros; de lo contrario, el ITIN es tu mejor aliado para el bolsillo.
Dicho esto, es momento de profundizar en otros requisitos indispensables para solicitar este beneficio: ingresos y dirección.
Ingresos y dirección: requisitos para solicitar
Al solicitar este plástico utilizando tu ITIN, los aspectos que más revisan los bancos para aprobar tu solicitud son tus ingresos y dirección.
Esto se debe a que los bancos necesitan asegurar que tienes la capacidad económica para pagar el crédito. Asimismo, deben verificar tu residencia para enviarte la tarjeta física.
Lo que debes saber sobre los ingresos
No necesitas ser un empleado formal con un recibo de nómina tradicional (W-2). La ley en EE. UU. te permite incluir diversas fuentes de ingreso bruto anual, tales como:
- Sueldos o salarios;
- Ingresos de tu negocio propio;
- Depósitos regulares o transferencias;
- Apoyo financiero de terceros;
- Otros: becas, pensiones o ingresos por la renta de propiedades.
En las solicitudes online usualmente solo debes colocar la cifra numérica estimada. Sin embargo, si el banco te pide verificación, puedes consignar tus estados de cuenta, talones de pago o declaración de impuestos.
Reglas claves para la dirección
En cuanto a la dirección física, esta debe incluir calle, número de casa, ciudad, estado y código postal. Asimismo, debes presentar un documento emitido en los últimos 60-90 días que puede ser:
- Recibos de servicios públicos;
- Contrato de arrendamiento;
- Estado de cuenta bancario;
- Correspondencia oficial del gobierno.
Ahora que conoces estos detalles, el siguiente paso es entender la Tasa Porcentual Anual y los cargos asociados para evitar pagar dinero de más.
APR y cargos: compara antes de elegir
Entender la APR (Tasa Porcentual Anual) y los cargos asociados es fundamental para evitar pagar de más, especialmente al crear tu perfil financiero con ITIN.
Para empezar con el pie derecho, elige las tarjetas aseguradas. Estas estructuras son ideales para quienes no cuentan con un crédito previo, debido a que sus costos varían entre bancos.
| Tarjeta | APR Estimada (Variable) | Cuota Anual (Annual Fee) | Cargo por Transacción Extranjera | Depósito Reembolsable |
| Capital One Platinum Secured | Promedio / Alta (29.99%) | $0.00 | 0% | $49.00 $99.00 o $200.00 |
| Capital One Quicksilver Secured | Promedio / Alta (29.99%) | $0.00 | 0% | Mínimo $200.00 |
| Discover it® Secured | Promedio (28.24%) | $0.00 | 0% | Mínimo $200.00 |
| Bank of America | Variable (23.24% - 28.24%) | $0.00 | 3% | Mínimo $200.00 |
Al empezar tu crédito con ITIN, busca siempre tarjetas con $0 de cuota anual. No hay necesidad de pagar una membresía para empezar a crear tu credit score.
En este orden, te dejamos algunas recomendaciones sobre cómo usar tu plástico para maximizar tus beneficios financieros.
Cómo usar la tarjeta para crear crédito
Una vez que recibes tu tarjeta con ITIN, la forma en que la utilizas durante los primeros 6-12 meses determinará qué tan rápido sube tu credit score. Para consolidar tu estatus económico, sigue estas reglas:
Mantén la utilización por debajo del 10%
El factor de utilización de crédito representa qué tanto del límite total asignado estás gastando. Los burós de crédito prefieren ver que usas una fracción muy baja.
Para ejemplificar, si tu margen máximo es de $200.00, el uso ideal (por debajo del 10%); lo ideal es mantener tu saldo en $20.00 al mes. En este sentido, el uso máximo recomendado es del 30%.
Paga siempre antes de la fecha límite
El historial de pagos puntuales representa cerca del 35% de tu puntaje de crédito. Un solo pago atrasado por más de 30 días puede arruinar tu puntaje por años.
Configura la opción para que pague automáticamente el saldo del estado de cuenta (Statement Balance) unos días antes de la fecha de vencimiento.
Paga el saldo completo
Para construir crédito, no es necesario dejar saldo pendiente de un mes a otro. Pagar la totalidad te exime de pagar tasas de interés (APR).
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Tu ITIN es más que una herramienta fiscal
Obtener una tarjeta con ITIN es una gran victoria, pero el verdadero éxito radica en cómo la usas. Mantener tus pagos a tiempo y tu utilización baja será la clave para subir tu puntaje y tener mejores beneficios.
No dejes que la falta de SSN limite tu progreso económico; con responsabilidad, disciplina y la información correcta, estás a solo un trámite de tomar el control total de tus finanzas.
Ya tienes el conocimiento y las herramientas en tus manos; ahora es momento de recuperar tu crédito y tu tranquilidad financiera.
