Para poder considerarse una de las mejores alternativas al banco Nu en México, es necesario que la plataforma ofrezca tarjetas de alta calidad. Cabe destacar que con “alta calidad” no solo nos referimos al material del plástico. La tecnología, los proveedores y el tipo de financiamientos también entran en este requisito.
Por otro lado, el Banco Nu no es una entidad cualquiera, sino un neo banco. Es decir, una empresa de tecnología que ofrece servicios financieros. En este caso, Nubank está respaldado por MasterCard. Sin embargo, existen otras entidades de esta índole, las cuales también pueden ser una gran opción financiera.
- Una breve historia de Banco Nu: El banco que está revolucionando el mercado mexicano
- Aplicación Bancoppel – Administra tu cuenta desde tu celular
- Aplicación Hey Banco: Banco digital con tarjeta de crédito
Las 8 mejores alternativas al banco Nu en México en 2024
Para poder llamarse unas de las alternativas al banco Nu, las opciones también deben ser neo bancos. Sin embargo, también podrían ser una fintech. En español, una empresa que utiliza la tecnología como base para las finanzas. Tomando este dato en consideración, las mejores opciones son las siguientes.
1 – Stori
Stori es un producto financiero originado por fintech Stori. Actualmente, está respaldada por la Banca AFIRME, así como por MasterCard. En cuanto a sus objetivos:
- Desea que los sectores marginados por las bancas tradicionales construyan o reparen sus historiales crediticios.
- Ofrecer una segunda oportunidad a todos los rechazados por las bancas tradicionales.
- Garantizar una aprobación del 100 % en una tarjeta de crédito.
Debido a esto, los requisitos son mínimos. Solo necesitas un documento de identidad, una foto selfie y un comprobante de domicilio, todos vigentes. Por último, llenar una solicitud a través de su aplicación móvil o sitio web.
4.5/5
Ventajas y desventajas
Por el lado positivo, al estar respaldada por MasterCard, es aceptada en más de 24 millones de comercios. Además:
- Es aceptada en 210 países.
- Permite tanto compras en línea como en comercios físicos.
- Dispone de un chip con tecnología inclonable.
Por último, ofrece 5 % de cashback en compras seleccionadas. Sin embargo, por el lado negativo, exige una comisión de apertura por hasta $ 500 MXN. Asimismo:
- Solo permite la visualización del saldo a través de la app.
- Exige cobros por: falta de pagos (300 MXN), extravío o reposición ($ 150 MXN).
Y también cobra el 10 % de intereses por retiros en efectivo en cajeros automáticos.
2 – Vexi
Vexi es conocido por ser un neo banco que ofrece a los residentes mexicanos, que no pueden beneficiarse de las bancas nacionales, nuevas oportunidades financieras. Además, Vexi no solo ayuda a construir los historiales crediticios de sus clientes, sino que también otorga beneficios como el cashback.
4.1/5
Requisitos y solicitud
Vexi es la única cuenta de neo banco que te pedirá una cuenta oficial de Facebook como requisito. Aparte de esto, solo necesitarás una credencial que confirme tu identidad.
Por otro lado, la solicitud se lleva a cabo a través de la página principal o aplicación descargable del neo banco.
Una vez completada la solicitud solo bastará esperar tres días en lo que los responsables verifican la información. Si eres aprobado, tendrás que cancelar el monto total de la comisión por apertura. Finalmente, llevarán tu tarjeta hasta la puerta de tu casa.
Ventajas y desventajas
Vexi es considerada una de las mejores alternativas al banco Nu debido a que sus tarjetas están doblemente respaldadas. Tanto Carnet, como American Express (AMEX) validan las cuentas. Además:
- No tiene anualidades de por vida.
- Ofrece VexiCashBack.
- Dispone de meses sin intereses.
Sin embargo, por el lado negativo, la línea de crédito inicial es baja. Además, la cuota única de apertura es de $ 450 MXN. Finalmente, no son aceptadas en tantos comercios como aquellas a las que respalda MasterCard.
3 – Rappicard
Rappicard es la tarjeta de crédito que ofrece el grupo Rappi. Al igual que la opción anterior, esta tarjeta no tiene anualidades de por vida, además, ofrece beneficios como el cashback.
4.1/5
Requisitos y solicitud
Primero que nada, para solicitarla tendrás que comprobar tu mayoría de edad. Aparte:
- Tendrás que tener el INE original y vigente.
- En caso de ser extranjero, tendrás que tener Residencia Permanente original y vigente: FM2 o FM3.
- RFC validado ante el SAT
Y, por último, tener una cuenta en Rappi. Por otro lado, en cuanto a cómo solicitarla, puedes hacerlo a través de la aplicación descargable o su página oficial. Si te enreda, sigue los pasos:
- Ingresa a la app Rappi.
- Selecciona la opción RappiPay.
- Otórgale el permiso a la aplicación de consultar tu perfil en el Buró de Crédito.
- Valida tu identidad.
- Firma el contrato desde el celular.
Y listo, ahora solo tendrás que agendar el envío de la tarjeta hasta tu hogar.
Ventajas y desventajas
No tiene anualidades. Otra ventaja sería estar respaldada por VISA, una entidad financiera mundialmente conocida. Por otro lado:
- Ofrece cashback del 5% en vuelos y hoteles de Rappi, del 3% en Rappi y 1% en compras digitales y con la tarjeta física.
- Tiene promociones exclusivas con hasta un 50 % de descuentos.
- Con RappiPrime PLUS tendrás 3 meses por solicitar la Rappicard.
Sin embargo, por el lado negativo, no permite retiros en efectivo. Además, si deseas realizar una transferencia, esta tendrá un costo del 5% del total como comisión.
4 – Tarjeta de crédito Mercadopago
También conocida como la tarjeta de crédito de Mercado Libre. Aunque se trataba de una cuenta intangible, actualmente, Mercado Libre está lanzando tarjetas físicas. Para México, se espera la llegada de las mismas en este 2024.
4.7/5
Requisitos y solicitud
Mercadopago es la tarjeta de crédito que menos requisitos exige. De hecho, lo único que pide es que su cliente tenga una cuenta en Mercado Libre. De resto, puedes solicitarla a través de la aplicación descargable.
Ventajas y desventajas
Mercado Libre es una de las aplicaciones más famosa a nivel internacional, por lo que podrás comprar en la mayoría de los países del mundo. Además:
- Está respaldada por VISA.
- No tiene anualidades, ni costos por solicitud.
- Ofrece seis meses sin intereses para compras hechas en Mercado Libre.
- Podrás utilizarla en otros comercios.
Sin embargo, por el lado negativo, no está disponible para todos los usuarios mexicanos. Además, no reporta un Buró de Crédito, ni ofrece recompensas.
5 – Hey banco
Hey banco es un neo banco de origen mexicano conocido por ofrecer tanto tarjetas de crédito y débito, como duales. Está disponible para personas naturales y empresas y sus beneficios son increíbles.
4.6/5
Requisitos y solicitud
Hey banco es uno de los neo bancos que más requisitos exige a sus clientes. Primero, es necesario que comprendan una edad entre los 18 y 75 años. Además:
- Debes ser mexicano o tener residencia permanente.
- Tendrás que ser una persona física / persona física con actividad empresarial.
- Tendrás que contar con una cuenta Hey activa y validada.
- Contar con un documento de identidad y comprobante de domicilio vigente.
En cuanto a cómo solicitarla, podrás hacerlo a través de la aplicación oficial Hey Banco. Tras descargarla e ingresar, dirígete a ofertas y productos disponibles para ti. Cuando lo localices, haz clic en invitaciones por correo electrónico y completa los pasos.
Ventajas y desventajas
Podrás obtener recompensas del 2% por compras con tarjeta virtual y 1% con la tarjeta física. Por otro lado:
- No tendrás que pagar anualidades, ni intereses.
- Tendrás una tarjeta personalizada.
- No exige gastos mínimos.
Sin embargo, por el lado negativo, cobra el 6% de comisiones al retirar dinero en efectivo a través de cajeros. También cobra $300 MXN por pagos tardíos y $150 MXN por reposición de tarjetas.
6 – Nanopay
Más que un banco, Nanopay es una tecnología financiera perteneciente a la empresa Oplay Digital. Fue creada en el año 2021 y tiene como objetivo entregar tarjetas de crédito resolventes a cualquiera que las solicite. Siempre y cuando cumpla con los siguientes requisitos.
Al igual que Nu, Nanopay está respaldada por MasterCard. En cuanto a cómo solicitarla, puedes hacerlo a través de sus aplicaciones móviles para Android e iOS.
Características principales
Se trata de una tarjeta resolvente la cual te ayuda a mantener el estado de tu historial crediticio en estado positivo. Además:
- Es aceptada en establecimientos físicos o virtuales.
- Puedes usarla tanto en México como en el extranjero.
- Cuenta con tecnología para realizar pago sin contacto.
Por último, gracias a su aplicación móvil, puedes manejar la cuenta, verificar los estados financieros, entre otros, sin necesidad de ir a la sede principal. También te permite contactarte con el banco en caso de algún problema.
Ventajas y desventajas
Además de estar respaldada por una de las más grandes entidades financieras:
- Te permite diferir compras a meses con una tasa fija.
- Ofrece promociones exclusivas por pagar con Nano.
- No aplica comisiones ni anualidades de por vida.
Sin embargo, no todo es gratis. Nanopay cobrará $150 MXN por la reposición de la tarjeta en caso de robo o extravío. Además, también solicita una comisión del 10 % si retiras efectivo en cajeros automáticos.
Otras desventajas serían el cobro de $200 MXN por pago tardío y $10 MXN por consultas en cajeros.
7 – Kapital
Además de una tarjeta de crédito, Kapital quiere ser reconocida como una solución financiera para independientes, PyMEs y Startups. Asimismo, otro de sus objetivos es crear una línea de crédito que no comprometa el flujo de efectivo.
4.4/5
Requisitos y solicitud
Para poder optar por una tarjeta de crédito con Kapital tendrás que cumplir los siguientes requisitos:
- Tener más de 18 años.
- Ser mexicano o tener residencia permanente.
- Documento de identidad vigente.
- Comprobante de ingresos mensuales vigente.
- Comprobante de domicilio vigente.
En cuanto a cómo solicitar la tarjeta, primero tendrás que digitalizar los requisitos. Luego, descarga y regístrate en la aplicación oficial de Kapital. Envía los documentos cuando se te solicite y espera la comprobación. Cabe destacar que la respuesta llegará en máximo 458 horas.
Ventajas y desventajas
La principal venta de Kapital es estar respaldada por MasterCard. Gracias a ello podrás utilizarla en una gran cantidad de comercios físicos y virtuales. Además:
- No tiene anualidades.
- No pide un pago por aperturas.
- Te permite retirar efectivo a través de los cajeros automáticos sin cobrar ninguna comisión.
Sin embargo, por el lado negativo, no es de acceso al público en general y no dispone de recompensas o puntos por uso.
8 – Inversión Klar
Klar es una de las pocas entidades financieras que ofrece a sus clientes una tarjeta crediticia como uno de sus servicios. Cabe destacar que se trata de una Sociedad Financiera Popular que se rige bajo la Ley de Ahorro y Crédito Popular.
4.6/5
Requisitos y solicitud
Para poder optar por una tarjeta de crédito con Klar deberás cumplir los siguientes requisitos:
- Tener más de 18 años.
- Ser mexicano o tener residencia permanente.
- Documento de identidad vigente.
- Permitir que la entidad verifique tu historial crediticio.
En cuanto a cómo solicitar la tarjeta, tendrás que descargar la aplicación oficial en tu teléfono celular. Luego, hacer clic en “registrarte” y seguir los pasos que te indican. Si la solicitud te es aprobada, en pocas horas tendrás tu tarjeta física en la puerta de tu casa.
Ventajas y desventajas
Es una de las tarjetas que ofrece más descuentos por uso. También obsequia bonos a todos sus participantes. Por otro lado:
- No exige comisiones, ni anualidades.
- Está respaldada por MasterCard.
- La aceptan en más de 20 millones de comercios.
Sin embargo, la solicitud de la tarjeta no se aprueba de inmediato y tampoco aprueba comprar a meses sin intereses. Por último, no puedes elegir la fecha de pago, ya que el sistema te la asigna automáticamente una vez te registres.
Opciones bancarias
Las opciones nueve y diez, como alternativas al banco Nu, son tarjetas de crédito que ofrecen entidades bancarias nacionales. Entre ellas, la tarjeta MÁS de Banregio y la Zero de HSBC.
Aunque ambas tienen grandes ventajas, sus requisitos son mayores. Entre ellos, un historial crediticio impecable. Sin embargo, puedes usarla como las últimas dos opciones. Cabe destacar que ninguna exige anualidades.
¿Listo para solicitar tu propia tarjeta de crédito?
Esperamos que sí. En caso de querer hacerlo a través de un neo banco, puedes optar por una de las primeras opciones. Si, por el caso contrario, deseas una tarjeta en un banco nacional, las dos últimas opciones son las ideales.
Como extra, si ninguna de las dos te convence, puedes echar un vistazo al post “Las mejores apps para solicitar una tarjeta de crédito en México”. Así podrás escoger una de la lista.
